Коллекторам закон не писан. Защитят ли украинцев от произвола кредиторов
В Украине вступает в силу закон, который вводит этику для выбивателей долгов
Со следующей недели в стране начинает действовать новый "коллекторский" закон, который, по задумке авторов из "Слуги народа", призван защитить украинцев от произвола коллекторов. По сути, именно с середины лета коллекторы не должны переступать рамки закона: угрожать, шантажировать порноколлажами, беспокоить в ночное время, трепать нервы родственникам и знакомым должника. Коллекторы должны стать мирными, вежливыми и добрыми.
Но, как выяснили "Вести", этого не произойдет. Все так и останется на бумаге, поскольку без нажима у бедных украинцев, загнанных в долговую яму, забрать нечего. А это деятельность всегда приносила миллионы прибыли организаторам коллекторских контор.
Этика для вымогателей долгов
Если кратко, согласно новому закону, который заработает уже с 16 июля, коллекторы должны соблюдать нормы этического поведения. Им разрешено звонить должнику, вести личные переговоры, писать сообщения и письма, но коллектор должен сообщить название своей компании, а также имя представителя, от лица которого он действует. Должник имеет право запросить подтверждающие документы, и ему обязаны их предоставить в течение семи рабочих дней. Кроме того, должника обязательно должны информировать, что к взысканию долга привлечена коллекторская компания или что его долг переуступлен новому кредитору.
"Личные встречи, к слову, разрешены исключительно с вашего согласия. И вроде это неплохо, но вы такое согласие наверняка дадите, подписав документы о предоставлении кредита. Хотите кредит — соглашаетесь на встречи", — уточняет адвокат Максим Могильницкий.
Всех коллекторов должны внести в единый реестр, а Нацбанк будет следить за выполнением ими лицензионных условий. Кроме того, следить за ними должны и банки, которые смогут работать только с компаниями из реестра. И если те будут прибегать к шантажу, запугиванию, то есть заниматься привычным нынче делом, их будут лишать лицензии.
Но, кроме этого, предусмотрены и штрафы: за нарушение норм этического поведения — от 3 тыс. до 6 тыс. необлагаемых минимумов доходов граждан (51–102 тыс. грн). Такой же штраф — за несоблюдение требований к оформлению договора о потребительском кредите. Банки также заплатят до 102 тыс. грн, если решатся привлечь к возврату долгов структуру, которой нет в реестре коллекторских компаний.
Эти штрафы в десять раз выше существующих. Но это все будет работать только тогда, когда удастся доказать, что грубит или запугивает именно коллектор, а никто другой. Кроме того, нормы этического поведения не распространяются на уже существующие договоры, а только на те, которые будут заключены после вступления закона в силу. То есть тех, кого сейчас донимают коллекторы, они продолжат кошмарить.
Черные нотариусы на службе у коллекторов
Как считает адвокат Татьяна Цокало, которая занимается делами, связанными с долгами и действиями коллекторов, с 16 июля ровным счетом ничего не изменится. Как коллекторы звонили с угрозами, как распространяли порноколлажи, как шантажировали, так и продолжат, потому что за это нет никакой ответственности.
"Ни полиция, ни прокуратура ничего не делали и не делают, для того чтобы деятельность коллекторов отвечала рамкам закона. Сколько нужно написать жалоб в НБУ, чтобы коллекторскую фирму лишили лицензии? Миллион? И то не факт, что это подействует. Нацбанк должен контролировать выдачу лицензий и обязан их аннулировать в случае грубых и массовых нарушений. Но добиться этого не так уж просто. Сегодня коллекторские фирмы накапливают заемщиков, открывают исполнительные надписи у черных нотариусов и начинают выбивать деньги, пока адвокаты в суде не отменили эти надписи. Как правило, подобные конторы недолго существуют — они быстро собирают пару миллионов и ликвидируются. Но уже под другим брендом создаются другие, основатели — одни и те же, а вот названия все время меняются. И так по кругу. И все это удается лишь благодаря тому, что основной контингент учредителей — депутаты разных уровней власти — как нынешние, так и бывшие, в том числе народные депутаты. И под них были написаны новые правила игры, в результате которых они не пострадают, как и их бизнес", — рассказывает "Вестям" Татьяна Цокало.
Сегодня основная проблема даже не в коллекторах, которые донимают заемщиков, а в том, что делают они это с легкой руки черных нотариусов, которые за деньги клепают тысячами эти самые исполнительные надписи. Прикрываясь ими, и работают коллекторские конторы, уточняет адвокат.
"К ним приходит взыскатель в лице коллекторской конторы, приносит кредитный договор, и неважно, сколько заемщик заплатил и сколько остался должен — нотариус выдает исполнительную надпись. Черные нотариусы покупают себе лицензию за $50 тыс., отбивают потраченное, еще и зарабатывают прилично. В таких нотариусах заинтересованы банки и коллекторские конторы, некоторые даже помогают с приобретением лицензии. И потеря лицензии в случае многочисленных жалоб таких нотариусов не пугает — они уже отработанный материал. Дальше лицензию покупают следующему. Это схема начала активно процветать с 2016 года", — говорит "Вестям" Татьяна Цокало.
Доказать, что коллектор угрожает, невозможно
Адвокат уверяет: массированная реклама кредитных союзов, которые дают в долг под огромные проценты, неспроста. Именно во власти сейчас находятся люди, которые заинтересованы в кредитах, а значит, долгах и коллекторах. "Я встретила заемщицу, у которой просто мания брать кредиты — у нее на сегодня их 28! И каждый последующий кредит она брала, чтобы перекрыть предыдущий. Поэтому то, что приняли депутаты, — этика коллекторов, лицензии, штрафы, — все это для вида. Заемщикам расслабляться нельзя, надо брать ситуацию в свои руки и работать с адвокатом", — советует Татьяна Цокало.
Сотрудник одного из киевских коллекторских агентств сообщил "Вестям", что руководство им еще не донесло алгоритм действий. "У нас каждую неделю проходит тренинг, на котором рассказывают, что и как делать, с кем поднажать, а кого пока оставить в покое. Пока все, как и раньше, — автодозвон с предупреждением о долге, иногда личный контакт. Мы ни на кого не наезжаем и никому не угрожаем. Мы настойчиво просим вернуть кредит с процентами. Думаю, в том же духе и будет продолжаться. К тому же звонить поручителям, родственникам заемщика или же его коллегам по работе, не запрещено, как нам сказали. Да и выяснить, кто распространяет информацию о том, что кто-то попавший в число злостных неплательщиков, к примеру, предоставляет интим-услуги, невозможно. Все думают, что это коллекторы, а может быть, это недруги чьи-то", — сказал "Вестям" сотрудник агентства на условиях анонимности.